Dernière mise à jour le 21/11/2022 par Fréderic Matty

Comment calculer ses mensualités de crédit immobilier ?

On a toujours en tête l'idée de devenir propriétaire. Se faire accompagner par Crédit expert, c'est s'assurer que son projet est viable et surtout, que l'on maîtrise ses échéances de prêt, pour prendre la vie du bon côté et rester serein tout au long de son acquisition !

Comment calculer le montant des mensualités d'un prêt immobilier ?

Le plus souvent, on calcule le montant des mensualités en se basant sur un crédit à taux fixe, avec des échéances constantes payées tous les mois. C’est la méthode la plus courante et la plus demandée par les emprunteurs, ce qui leur permet un calcul précis de leur budget mensuel, et donc d’avoir une vision nette et précise de leur mensualité. Vision confirmée par la présence d’un tableau d’amortissement provisoire, avant déblocage des fonds.

Pour calculer ses mensualités de crédit, il est conseillé de rencontrer un consultant Crédit expert afin de bien connaître votre capacité d’emprunt et de fixer un capital de départ vous permettant d’orienter correctement vos recherches. Ensuite, étudier de manière plus précise le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux du crédit immobilier, en fonction de votre projet. Le consultant Crédit expert pourra, à l’aide de ses calculatrices scientifiques, vous sortir un tableau d’amortissement pour que puissiez vous projeter le plus clairement possible.

Le calcul peut être réalisé soit en utilisant un simulateur de crédit en ligne ou une calculette prêt immobilier, soit en appliquant la formule correspondante.

Parce que chez Crédit expert, nous aimons rentrer dans le détail, nous vous proposons de trouver ci joint la méthode de calcul mathématique pour vos mensualités de prêt.

Avec « m » pour le montant de chaque mensualité, « M » pour le montant du crédit, « t » pour le taux immobilier et « n » pour le nombre d’échéances, la formule est la suivante : m = [(M*t)/12] / [1-(1+(t/12))^-n].

Celle-ci peut paraître complexe mais n’est pas difficile à appliquer.

Prenons comme exemple 3 montants de crédit immobilier : 150 000€, 200 000€, 250 000€, avec une base à 2% d’intérêt sur le prêt et calculons les mensualités.

 Emprunt en € Mensualité sur 15 ans Mensualité sur 20 ans Mensualité sur 25 ans
 150 000 €965€ 759€636€
 200 000 € 1287€ 1012€ 848€
 250 000 € 1609€ 1265€ 1060€

 

Ce tableau récapitulatif vous donne une première idée !

Est il possible de calculer sa mensualité de prêt immobilier sur Excel ? Comment faire ?

Il existe tout un tas de possibilité pour calculer votre mensualité. Excel en est une, mais attention, il faut vous assurer que le fichier que vous utilisez provienne d’une source fiable, que vous puissiez y saisir vous même votre taux d’intérêt et que les formules appliquées soient correctes. C’est donc possible mais attention aux erreurs, il serait dommage que vous vous rendiez à la banque avec une idée fausse de votre capacité d’emprunt !

Comment calculer un taux d'intérêt ?

A moins d’être un génie des mathématiques et d’être dans les petits papiers des décideurs au sein des banques, il est quasiment impossible de calculer votre taux d’intérêt en partant de 0. Tout part de la BCE (Banque Centrale Européenne) qui va mettre à jour son taux directeur, et cette mise à jour sera suivie de la mise à jour du taux directeur de la banque de France. Ensuite, les banques décident d’y appliquer leur propre marge, et donc leurs propres taux d’intérêts, qui peuvent varier tous les jours (et donc faire bouger le coût total de votre crédit (et le capital emprunté) de la même façon).

Bien entendu, le taux d’intérêt que la banque va vous proposer (en direct ou via votre consultant Crédit expert) sera fonction de la durée de remboursement souhaitée, des revenus déclarés tous les mois par l’emprunteur, du TAEG à ne pas dépasser. Nos consultants ont tous les outils de simulation nécessaires pour vous orienter au mieux. Ils pourront vous calculer le TAEG de votre futur crédit immobilier et même vous sortir un tableau d’amortissement provisoire.

Pour compléter les informations précédentes, sachez que le TAEG de votre crédit comportera non seulement les intérêts d’emprunt, mais aussi les données concernant l’assurance emprunteur, les frais de dossiers, les frais de garantie et aussi les frais de courtage. Tous ces éléments constituent une somme d’argent non négligeables, et il est important et utile de prendre quelques secondes pour bien s’y pencher.

Quels sont les avantages à calculer vos mensualités de prêt immobilier ?

Calculer ses mensualités comporte plusieurs avantages pour les particuliers souhaitant réaliser un emprunt immobilier. Et ce, quelque soit le mode de calcul.

Cela donne tout d’abord la possibilité de mieux comprendre la nature du crédit envisagé, mais aussi de comparer les offres proposées par les divers organismes partenaires de Crédit expert. Un tel calcul permet de se rendre compte plus facilement si la somme à rembourser est ou non en adéquation avec son budget. Budget qui sera affiné par votre consultant. Savoir précisément combien vous allez payer chaque mois est une nécessité pour déterminer si votre projet est viable ou s’il faut revoir à la hausse ou à la baisse votre projet.

En pensant toujours à anticiper et à calculer ses mensualités de prêt, il est plus simple enfin de décider d’une durée d’emprunt en fonction de sa situation, en décidant alors de s’engager à un remboursement échelonné sur 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 25 ans.

Pourquoi calculer ses mensualité de prêt immobilier ?

Pour tout projet d’achat immobilier, la question du financement s’avère essentielle et des explications sont nécessaires. Il est important de bien choisir son crédit immobilier, avec un taux attractif et une durée de crédit qui corresponde à sa situation personnelle et professionnelle. Il n’est pas toujours facile de visualiser le coût mensuel représenté par une telle opération. Pour cela, calculer ses mensualités de prêt à l’aide d’un consultant Crédit expert permet de se lancer en toute sérénité. Calculer ses mensualités de crédit est une étape indispensable dans la phase de financement d’un projet.

Utilisez notre simulateur de crédit immobilier pour avoir une idée de ce que vous allez dépenser chaque mois et gardez ainsi l’esprit serein !