Crédit immobilier sur 15 ans
Il est possible d'emprunteur sur diverses durées. Avec votre consultant Crédit expert, calculez et envisagez toutes les solutions possibles, afin de préparer au mieux votre dossier de prêt immobilier.
Dernière mise à jour le 11/10/2022 par
Le prêt immobilier sur 15 ans : pourquoi et pour qui ?
Grâce à une situation favorable à l’achat immobilier, les taux de crédit en France connaissent une baisse continue depuis plusieurs années. Si ces derniers mois ont vu une faible augmentation, les prêts sont toujours très attractifs. Avec un taux d’environ 1% contre 1,50% pour l’ensemble des contrats de crédit immobilier, emprunter sur 15 ans reste encore très avantageux.
Même si cette durée, considérée comme courte, n’est pas envisageable par tout le monde, les couples aisés ou bien les investisseurs seront à l’écoute de leur courtier Crédit expert.
Quel salaire pour un prêt de 150.000 € ?
Quand on se lance dans un projet immobilier, il est naturel de se poser les bonnes questions. Déjà, vous etes au bon endroit pour trouver toutes les réponses à vos questions.
Le mieux est de partir sur un exemple chiffré et concret : un emprunt de 150 000 euros sur 20 ans (240 mensualités de crédit).
150 000 / 240 = 625 euros de mensualité (hors assurance, hors frais annexes)
Le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) a émis des règles assez strictes, notamment concernant l’endettement des ménages. Il ne doit pas dépasser 35%. Partons du principe qu’il ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus. Il faut donc faire le calcul inverse.
625×3 = 1875 euros.
Il vous faut donc un salaire MINIMUM de 1875 euros nets mensuels.
Celui ci servira donc de base de calcul pour votre capacité d’emprunt. Il faudra bien entendu tenir compte de tous les éléments servant à étudier votre projet.
C’est la mission de votre consultant Crédit expert.
Quelle mensualité pour 100 000 euros ?
Afin de vous donner les meilleurs indications possibles, nous vous proposons le tableau ci dessous. Celui ci vous indique sur des durées allant de 10 à 25 ans, avec les mensualités correspondantes ainsi qu’une estimation du salaire net mensuel nécessaire.
| Années | Mois | Mensualités maximum | Salaire minimum |
|---|---|---|---|
| 10 | 120 | 930 € | 2 790 € |
| 15 | 180 | 634 € | 1 910 € |
| 20 | 240 | 496 € | 1 482 € |
| 25 | 300 | 414 € | 1 242 € |
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier 2021, et en 2022 ?
Le groupe Crédit expert détient une force de frappe importante. Nous n’allons pas vous mettre un tableau supplémentaire mais sachez que votre consultant peut s’appuyer sur un réseau de plus de 60 banques partenaires.
Vous habitez à Paris et vous souhaitez acquérir une résidence secondaire dans les Landes ? C’est possible.
Vous préférez le ski à la mer, et vous avez le projet d’acheter un chalet à la montagne, c’est possible aussi.
Depuis des années, le groupe mets un point d’honneur à ce que les dossiers de ses consultants soient les plus complets possibles (aussi bien administrativement que techniquement) et cela est fortement apprécié des banques partenaires.
Toutefois, il n’existe pas de banque meilleure qu’une autre. La qualité de votre dossier fera la différence : présence d’apport ? Gestion des comptes ? Revenus du couple (ou de l’emprunteur seul) ? Taux d’endettement ?
Tous ces critères seront décisifs.
Néanmoins, il sera plus facile de négocier avec une banque dite régionale (avec un pouvoir de décision local), qu’avec une banque nationale, dont les taux sont plus ou moins figés, ou dont la marge de négociation est moindre.
Votre consultant Crédit expert saura dans tous les cas vous trouver les meilleures conditions d’emprunt.
Quel est le meilleur taux de prêt immobilier sur 15 ans ? Quel taux obtenir sur 15 ans ?
En fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez ainsi que de la qualité de votre dossier (mensualités existante, apport personnel, dossier des emprunteurs), et bien entendu de l’ensemble de votre projet, les taux que vous allez pouvoir obtenir seront différents (tout comme s’il s’agissait de crédit à la consommation).
En ce qui concerne les réseaux dits nationaux, leur politique de prêt immobilier est claire sur tout le territoire et quelle que soit la région dans laquelle vous vous trouvez, vous devriez avoir des taux similaires.
Pour les banques dites régionales, elles ont toutes des taux décidés en local, en fonction de leur volume d’affaires déjà réalisé. En gros, si en septembre, elles sont bien avancées dans leur production, elles peuvent décider de fermer les vannes. Si à l’inverse, elles sont en retard, elles vont les ouvrir et proposer à leurs apporteurs d’affaires (et en premier lieu les courtiers en crédit immobilier ) des grilles de taux intéressantes afin que ces derniers les sollicitent davantage.
Il est compliqué de donner des taux de prêts immobilier mais il est toutefois possible de sortir une tendance :
Un taux entre 1,60% et 1,80% est un taux considéré comme d’excellent à très bon !
Souscrire un pret immobilier n’est pas une mince affaire et vous faire accompagner par un courtier Crédit expert proche de chez vous est la meilleure des solutions pour que vous soyez certains d’avoir une mensualité en accord avec votre projet !
Dans tous les cas, il faut garder à l’esprit que la différence de taux étant faibles sur les durées entre 15 et 20 ans, voire 25, les mensualités que négociera votre courtier Crédit expert seront proches et il vous faudra donc faire un choix. Partir sur une durée un peu plus longue avec une mensualité à la baisse, ou alors sur une durée de remboursement courte et payer un peu plus !
Tout dépend de votre souhait ! Dans tous les cas, nos consultants monteront votre dossier en fonction de vos attentes !
Existe-t-il des calculettes de simulation de prêt ou crédit immobilier qui soient fiables ?
Oui, vous trouverez une calculatrice de crédit immobilier (mais elle est aussi valable pour les crédits à la consommation), sur le site Crédit expert. Ces simulations vous permettront par la suite de faire directement une demande de crédit immobilier ou bien, si vous souhaitez avoir plus d’informations, de prendre un rendez vous avec l’agence la plus proche de chez vous.
Est-il facile de faire le calcul de ses futures mensualités de crédit immobilier ?
Là aussi, la réponse est très simple. Nous avons mis en place un outil de simulation de crédit immobilier performant, vous permettant, avant de nous rencontrer, d’en savoir un peu plus.
Il est donc très facile de se faire une première idée. En plus de cela, nos consultants détiennent aussi des outils leur permettant de vous calculer votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement.
Ils feront avec vous une découverte globale de votre situation financière, de votre projet, en passant par votre dossier emprunteur, de vos capacités concernant l’apport personnel (ou comment ne pas l’utiliser !). Ils feront également le point avec vous sur votre situation financière : avez-vous des crédits à la consommation ? avez vous un apport personnel ? Est ce que la gestion de vos comptes personnels est bonne ?
Est il possible de faire un calcul de prêt sur 20 ans, mais en mois ? Est ce que la mensualité change ?
Nos consultants sauront vous faire les simulations sur toutes les durées nécessaires. Ceci vous permettra de faire votre choix en toute connaissance de cause. La durée de remboursement fera forcément varier à la hausse ou à la baisse, le montant de votre mensualité de crédit immobilier.
Nos équipes pourront vous sortir des tableaux de remboursements précis afin que vous puissiez étudier ensemble le meilleur plan de financement possible.
En tous les cas, faire un crédit sur 240 mois (20 ans) ou 300 mois (25 ans), vous engage sur une durée de remboursement longue, c’est pourquoi nos consultants feront en sorte de vous amener les meilleures propositions possibles, sur un plateau !